Faut-il acheter cash ou louer en LLD/LOA sans apport à Montpellier ? Calcul détaillé sur 60 mois, scénarios concrets, immobilier vs trésorerie. La réponse honnête.
À Montpellier comme partout, on entend : *"Le leasing c'est jeter son argent par la fenêtre, vaut mieux acheter cash."* En réalité, dans 7 cas sur 10, le leasing sans apport est plus rentable que l'achat comptant — surtout sur un véhicule neuf de plus de 25 000 €. Voici le calcul honnête, hors marketing.
Prenons un cas concret : Tesla Model 3 RWD 35 990 € (prix 2026 hors bonus). Vous habitez Castelnau-le-Lez, vous roulez 15 000 km/an, vous gardez la voiture 5 ans.
### Option A — Achat comptant 35 990 €
| Poste | Montant 5 ans | |-------|---------------| | Prix d'achat | 35 990 € | | Bonus écologique 2026 | -4 000 € | | Carte grise + prestation | + 0 € (Hérault EV) | | Assurance tous risques (60 €/mois × 60) | 3 600 € | | Entretien Tesla (mobile + révisions) | 1 200 € | | Pneus (1 changement complet) | 800 € | | Coût net 5 ans | 37 590 € | | Revente à 5 ans (60 % valeur résiduelle) | -19 200 € | | Coût réel possession | 18 390 € soit 306 €/mois équivalent |
Mais attention : vous immobilisez 32 000 € de trésorerie immédiatement. Sur 5 ans, ces 32 000 € auraient pu être placés à 3 % en assurance-vie fonds euros = +5 100 € de rendement perdu.
Total réel : 18 390 + 5 100 = 23 490 €, soit 391 €/mois équivalent.
### Option B — LLD sans apport 60 mois LSA
| Poste | Montant 5 ans | |-------|---------------| | Loyer mensuel tout compris (399 € × 60) | 23 940 € | | Premier loyer majoré | 0 € | | Frais cachés (entretien/assurance/pneus) | 0 € (inclus) | | Carburant/recharge | identique | | Restitution fin de contrat | 0 € (sans frais si dans tolérances kilométrage et état) | | Coût net 5 ans | 23 940 € soit 399 €/mois |
Trésorerie disponible 5 ans : 32 000 € placés à 3 % = +5 100 € rendement gagné.
Total réel : 23 940 - 5 100 = 18 840 €, soit 314 €/mois équivalent.
### Verdict du calcul
| Option | Coût réel 5 ans | €/mois équivalent | Liquidité dispo | |--------|----------------|-------------------|-----------------| | Achat comptant | 23 490 € | 391 € | 0 € | | LLD sans apport | 18 840 € | 314 € | 32 000 € disponibles |
Économie LLD : 4 650 € sur 5 ans + 32 000 € de cash dispo en plus. C'est mathématique.
1. Voiture < 12 000 € — Dacia Sandero, Citroën C3 essence : la marge financeur sur le leasing rend la LLD moins compétitive en valeur absolue. 2. Plus de 60 000 km/an — chauffeurs VTC très intensifs, le dépassement kilométrage facturé en fin de contrat dévore l'avantage. 3. Vous gardez 10+ ans la même voiture — au-delà de 7 ans, la possession comptant amortit complètement la décote.
Pour les 80 % des Montpelliérains (urbains, périurbains, 10-20 000 km/an, voiture neuve à 25-50 000 €) : leasing sans apport plus avantageux.
✅ LLD plus avantageuse si : - Voiture > 25 000 € - Vous changez de voiture tous les 3 à 5 ans - Vous voulez préserver votre trésorerie pour immobilier/investissements - Vous êtes indépendant/profession libérale (récupération TVA + déduction loyer) - Vous voulez 0 surprise sur le coût mensuel (entretien/assurance/pneus inclus)
❌ Achat comptant plus avantageux si : - Voiture < 12 000 € en occasion - Vous gardez 10 ans+ - Vous roulez plus de 50 000 km/an - Vous avez 30 000 €+ qui dorment sans projet
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